قبل از مراجعه برای دریافت وام ازدواج لازم است که بدانید شرایط ضامن معتبر چیست و بانک چه کسی را مناسب ضمانت می داند!
همچنین اگر می خواهید که ضامن شخصی شوید باید بدانید که چه انتظاراتی از شما دارند و چ تعهداتی به بانک خواهید داشت !
مهم ترین نکته این است که هرکسی برای ضمانت مناسب نیست و ضامن باید برخی شرایط را داشته باشد .
• ضامن باید مورد اعتبار سنجی قرار بگیرد؛ همچنین باید گردش مالی مناسبی داشته باشد.
• شرایط پایداری از لحاظ مالی و شغلی داشته باشد.
• کسی که قصد ضمانت دارد ، باید یا کارمند رسمی دولت باشد ( یا پیمانکاری یا رسمی) و یا صاحب یک کسب و کار باشد به شرط این که در زمان ضمانت دارای شغل و فعالیت اقتصادی باشد . (اگر رییس شعبه تایید کند که فرد گیرندۀ وام توانایی پرداخت اقساط را دارد ، متقاضی می تواند بدون داشتن ضامن، اقدام به دریافت وام کند.)
[بعضی از بانک ها فقط کارمندان رسمی را به عنوان ضامن می پذیرند]
• البته لزومی به معرفی ضامن کارمند وجود ندارد ؛ ضامن با شغل آزاد هم مورد تایید قرار میگیرد ، ولی اگر شرایط لازم را داشته باشد.
• ضامنی که شغل آزاد دارد، باید مجوز شغلی خود را به بانک ارائه دهد و بانک آن را تایید کند.
• اگر کسی که به عنوان ضامن معرفی شده، کارمند باشد، حداقل 40 درصد حقوق دریافتی خالص او، باید برابر اقساط تسهیلات باشد؛ به زبان دیگر حقوقش حداقل 5/2 برابر قسط ماهانه باشد ، اقساط حداکثر می توانند 40% حقوق ضامن باشند.
(مثال : اگر قسط ماهانه وام دریافتی 1 میلیون تومان باشد ،پس حداقل حقوق خالص دریافتی ضامن باید 2 میلیون و پانصد هزار تومان باشد.)
100%~ 2،500،000=خالص کل حقوق ضامن
40%~ 1،000،000=قسط ماهانه
اگر حقوق ضامن از این میزان کمتر باشد، فیش حقوقی وی جهت ضمانت مورد قبول واقع نمی شود.
• ضامن باید پرینت فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوقش را به بانک تحویل دهد.
• هم متقاضی و هم ضامن نباید چک برگشتی ، بدهی عقب افتاده ، عدم پرداخت اقساط وام های دیگر در سابقۀ اعتبار خود داشته باشند.
• متقاضی وام و ضامن باید در بانکی که وام را از آنجا تحویل می گیرند، حساب افتتاح کنند.
• اگر زوجین هر دو از یک بانک تقاضای وام کنند، یک ضامن معتبر را میتوانند معرفی کنند که توانایی پرداخت اقساط هر دو آن ها را داشته باشد ولی حقوق ایشان باید با شرط 40% که بالا گفته شده برای زوج متقاضی کفایت کند.
• شخصی که خودش شرایط لازم برای ضمانت را دارد(کارمند رسمی یا پیمانی دولت، نیروی نظامی و انتظامی، نهادها و مؤسسات عـمومی (مانند کمیته امداد، شهرداری، هلال‌احمر و بنیاد)، بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعـتباری باشند) ،میتواند با ارائه گواهی کسر از حقوق ، وام دریافت کند و نیازی به ضامن ندارد.
*بعضی از بانک ها ممکن است که ضامن بازنشسته را در هر شرایطی تایید نکنند؛ با مراجعه به شعبۀ بانک مورد نظر می توانید در این مورد اطلاعات کسب کنید.
• بانک اقدام به دریافت استعلام سوابق مالی ضامن و متقاضی از بانک مرکزی می کند؛ تمامی سوابق بررسی میشوند و میزان عمل به تعهدات هردو مورد توجه هستند.
• تعهد ضامن در برابر وام های خود و هم افراد ضمانت شده بررسی می شود. به دست اورد یک نتیجه مثبت در این فرآیند اعتبار سنجی مهم است.
توجه داشته باشید کسی که قصد ضمانت متقاضی را دارد، در صورت عدم پرداخت وام گیرنده، ضامن موظف است که بدهی او را بپردازد و این مبلغ قسط از حقوق ضامن کسر می شود..
در وام ازدواج نیز، متقاضی برای دریافت وام موظف به معرفی ضامن است.
این ضامن باید از لحاظ مالی و حقوق دریافتی بسته به این مقدار وام دریافتی چقدر است، توانایی پرداخت اقساط را داشته باشد.
• شناسنامه، کارت ملی هوشمند جدید + کپی از هردو ( یا رسید تعویض همراه با کارت ملی قدیم)
• حکم کارگزینی.
• پرینت کلیه حسابهای بانکی ۳ ماهه با معدل (دارای علامت مهر بانک ).
• مدارک مالکیت محل سکونت (اجاره نامه یا سند مالکیت- قبوض چند گانه)
• گواهی کسر حقوق بدون هر گونه شرط (ارائه این گواهی بعد از تشکیل پرونده در شعبه بانک وام دهنده).
• شناسنامه، کارت ملی هوشمند جدید + کپی آنها(یا رسید تعویض همراه با کارت ملی قدیم).
• حکم کارگزینی.
• پرینت کلیه حساب های بانکی ۳ ماهه با معدل (مهر شده توسط بانک).
• مدارک مالکیت محل سکونت (اجاره نامه یا سند مالکیت- قبوض چند گانه).
• ۳ فیش کپی دفترچه بیمهحقوقی آخر با تاییدیه مهر معتبر.
• پرینت کلیه حساب های بانکی ۳ ماهه با معدل (مهر شده توسط بانک).
• گواهی کسرحقوق بدون هر گونه شرط (ارائه این گواهی بعد از تشکیل پرونده در شعبه بانک وام دهنده).
• لیست بیمه از ۳ ماه قبل با مهر بیمه.
• شناسنامه و کارت ملی هوشمند + کپی آنها (یا رسید تعویض همراه با کارت ملی قدیم).
• حکم بازنشستگی.
• ۳ فیش حقوقی آخر با تاییدیه مهر معتبر.
• مدارک مالکیت محل سکونت (اجاره نامه یا سند مالکیت – قبوض چند گانه).
• گواهی کسر از حقوق (ارائه این گواهی بعد از تشکیل پرونده در شعبه بانک وام دهنده).
• اگر در محل کار جدیدی اشتغال دارد مدارکی که نشان دهنده اشتغال در این شغل بعد از بازنشستگی می باشد.
• پرینت کلیه حسابهای بانکی ۶ ماهه با معدل (ممهور به مهر بانک).
بانک ها موظف هستند که از زوجین ، یک ضامن درخواست کنند؛ اما درخواست 2 ضامن، خلاف قانون نیست. و البته حقوق دریافتی ضامن در این امر بسیار تاثیر دارد.
ممکن است ضامن از نوع کسب و کار و دارای شغل آزاد باشد و بانک به این کسب و کار اطمینان کافی نداشته باشد؛ در این صورت از زوجین درخواست ضامن دیگری خواهد داشت.
در واقع درخواست ضامنین بیشتر ، صرفا جهت بررسی این است که مستندات درآمدی (مدارک لازم)ارائه شده از طرف این افراد، تا چه میزان امکان پوشش وام دریافتی را دارد.
نکته آخر: بعضی از بانک ها شرط سن برای ضامنین بازنشسته هم دارد ؛ معمولا سن بین 20 الی 65 سال؛ اما بعضی از بانک ها تا سن 85 سال هم تایید می کنند.
با تعهد محضری و معرفی ضامن های مورد نیاز و اخذ سفته .
خرید و فروش وام ازدواج در تهران
