یافتن ضامن برای دریافت وام یکی از دغدغه های افراد درخواست کننده وام می باشد. از آنجایی که امروزه اکثر افراد دارای شغل رسمی نمی باشند و نمی توانند گواهی کسر از حقوق دریافت نمایند و اکثر بانکها نیز درخواست ارائه گواهی کسر از حقوق از افراد را دارند، و از آنجایی که کمتر کسی می تواند این گواهی را در اختیار بانک ها قرار دهد بنابراین کمتر کسی موفق به دریافت وام از بانک ها می شود. به دلیل اینکه افراد یا به دلیل عدم مسئولیت و یا عدم توانایی در بازپرداخت اقساط وام دریافتی خود، از پرداخت اقساط سرباز میزنند، آن افرادی هم که دارای شغل رسمی می باشند و می توانند گواهی کسر از حقوق را جهت ضمانت از اداره و یا شرکتی که در آن مشغول به کار هستند را دریافت نمایند، می ترسند که ضامن فردی شوند چرا که اگر فرد وام گیرنده از پرداخت اقساط خود شانه خالی کند، فرد ضامن می باشد که باید آن اقساط را بپردازد. به همین دلیل یافتن ضامن و ارائه آن به بانکی از مشکلات افراد درخواست کننده وام محسوب می‌شود.
به دلایلی که بیان شد، بانکها نیز از ارائه وام بدون ضامن اکثراً واهمه دارند. اگر بانکها مبالغی را تحت عنوان وام به افراد بپردازند و آن افراد نیز توانایی بازپرداخت مبالغ پرداخت شده را نداشته باشد، بانک ها حتما به سوی ورشکستگی خواهند رفت. چرا که بانک ها اکثراً به دلیل اینکه از سود دریافتی از وام های ارائه شده به افراد است که درآمدی برای خود کسب می نمایند و می توانند پابرجا بمانند و همچنان به ارائه وام به افراد دیگر ادامه دهند.
ولی برخی از بانکها وجود دارند که بدون ضامن به ارائه وام به افراد اقدام نموده اند. البته حتماً با برخی موارد به این اطمینان می رسد که فرد وام گیرنده اقساط خود را خواهد پرداخت.
همانطور که از نام این وام میتوان فهمید، این وام در قبال ضمانت فرد دیگری به افراد واگذار نمی‌شود. در واقع بانکی ضامن رسمی دیگری را از افراد خواهان نیست. مبلغی که در این وام به افراد پرداخت می شود حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان می باشد و سودی که برای آن در نظر گرفته شده است ۱۸ درصد است و در طی چهارسال فرم وام گیرنده باید اقساط خود را ماهیانه به بانک بازپرداخت نماید و در پایان چهار سال بدهی خود را با بانک تسویه نماید.
افرادی که در شرکت ها و اداره جات و دیگر مکان ها مشغول به کار می باشند و حقوق خود را از بانک ملی دریافت میکنند، می‌توانند درخواست دریافت این وام را از بانک ملی داشته باشد. در واقع این وام مختص همین افراد است و به افراد دیگری پرداخت نمی‌شود. اعتبار سنجی که بانک مرکزی از حساب افراد انجام می دهد، تنها ضمانت برای ارائه این وام به افراد به حساب می‌آید. همان طور که می دانید بانک مرکزی با اعتبار سنجی که از حساب بانکی افراد می کند، آنها را رتبه بندی می کند و آن دسته از افرادی که دارای رتبه های A,B,C می باشند، می توانند درخواست کننده این وام باشند. البته بانک ها، شرایط دیگری نیز برای ارائه این وام به افراد در نظر گرفته‌اند، که یکی از آنها این است که باید فیش حقوقی فرد درخواست کننده متناسب با اقساط بازپرداخت این وام باشد و دیگری افتتاح حساب قرض الحسنه در بانک ملی می باشد. البته فردی که حقوق وی از طریق این بانک پرداخت می‌شود، قطعاً دارای حساب بانکی دز این بانک خواهد بود، ولی حساب وی باید حتما از نوع قرض الحسنه باشد.
اگر فردی که درخواست کننده وام می باشد، بدهکاری به بانک داشته باشد و یا وامی دریافت کرده باشد و از پرداخت اقساط آن سر باز زده باشد یا توانایی پرداخت چند قسط از اقساط آن وام را نداشته باشد، از اعتبار سنجی که بانک مرکزی انجام می دهد تایید نخواهد شد و در نتیجه وام بدون ضامن بانک ملی نیز برای وی تعلق نخواهد گرفت.
سقف این وام در برخی مواقع به دلیل برخی شرایط تا ۵۰ میلیون تومان خواهد بود، که در این صورت دوره بازپرداخت آن نیز کمتر شده و ۳۶ ماه خواهد شد، ولی سود آن همان ۱۸ درصد می باشد.
داشتن چک برگشتی نیز شما را از گرفتن این وام باز خواهد داشت. بانک ملی به دلیل اینکه بتواند از بازپرداخت اقساط خود مطمئن شود به جای اینکه از فرد دیگری بخواهد که ضامن شما شود و گواهی کسر از حقوقش را به بانک ارائه دهد، از خود شما می خواهد که گواهی کسر از حقوق خود را به عنوان ضمانت به بانک تسلیم نمایید. اگر برای شما وام ۵۰ میلیونی تعلق میگیرد فقط ارائه همین گواهی کسر از حقوق کفایت می کند، ولی در صورتی که وام ۱۰۰ میلیون تومانی به شما تعلق بگیرد به غیر از این گواهی شما باید چک یا سفته ای را نیز به بانک ارائه نمایید.
این وام دارای هزینه های جانبی نیز می باشد که شامل تشکیل پرونده و آبنمان سالیانه خواهد بود و فرد وام گیرنده موظف به پرداخت آن میباشد.
اگر فرد امکان دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی را از این بانک داشته باشد، باید ماهیانه ۲۹۳۷۵۰۰ تومان (دو‌میلیون‌نهصد‌و‌سی‌هفت‌‌هزار‌و‌پانصد‌تومان) به عنوان اقساط بازپرداخت، به بانک ملی پرداخت نماید. و کل سودی که از فرد وام گیرنده برای این وام دریافت می‌شود، ۴۱۰۴۹۹۹۸ تومان(چهل‌و‌یک‌میلیون‌چهل‌نه‌هزار‌و‌نهصد‌و‌نود‌و‌هشت‌تومان)میباشد، که باید فرد مبلغ وام و سود آن را در طی ۴۸ ماه به بانک پرداخت نماید و سر اتمام چهل و هشتمین ماه، باید فرد با بانک تسویه حساب نماید.
حال اگر فرد به جای ۱۰۰ میلیون تومان بتواند ۵۰ میلیون تومان از بانک به عنوان وام دریافت نمایند، باید ماهیانه۱۸۰۷۶۱۹ تومان (یک‌میلیون‌هشتصد‌و‌هفت‌هزار‌و‌ششصد‌و‌نوزده‌تومان) پرداخت نماید و کل سودی را که برای این مبلغ وام از افراد دریافت می‌شود ۱۵۰۷۴۳۱۱تومان (پانزده‌میلیون‌هفتاد‌و‌چهار‌هزار‌و‌سیصد‌و‌یازده‌تومان) می باشد که فرد باید در مدت ۳۶ ماه کل سود و مبلغ دریافتی را به بانک باز پرداخت نماید و با بانک تسویه حساب نماید.
* دسته اول آن افرادی هستند که از طریق سازمان‌های دولتی و شرکتهای دولتی و وزارتخانه‌ها و دیگر مراکز دولتی حقوق خود را دریافت میکنند و فرقی نمی‌کند که فعلاً در آن شرکت مشغول به کار می باشند و یا بازنشسته می باشد و یا مستمری بگیر این دستگاههای اجرایی می‌باشند و همچنین افرادی که از نهادهای عمومی غیر دولتی و سایر شرکت های معتبر بخش خصوصی به تشخیص بانک ملی که حقوقشان را از این بابک دریافت میکنند، نیز جزو دسته اول محسوب می شوند.
* دسته دوم آن افرادی هستند که جزء حقوق بگیران دستگاههای ذکر شده در دسته اول نمی باشند و شرکتهای خصوصی که به تشخیص بانک ملی مشمول موارد بالا نمی باشد، ولی حقوقشان را از بانک ملی دریافت میکنند.
اگر فردی با رتبه A باشد و مبلغ وامی که به وی تعلق میگیرد تا ۵۰ میلیون تومان باشد، بانک به غیر از نامه کسر از حقوق خود، فرد ضامن دیگر را از وی نمی خواهد. ولی اگر همان فرد وامی با مبلغ مابین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون را از این بانک بگیرد، هم باید نامه کسر از حقوق خود را به بانک ارائه دهد و هم باید سفته یا چک را به بانک بدهد ولی باز هم ضامن دیگری از این افراد درخواست نمی شود.
اگر افرادی که جزو دسته اول می باشند، رتبه B را در اعتبار سنجی بانک ملی به دست آورند و اگر تا ۵۰ میلیون تومان را از این بانک به عنوان وام بدون ضامن دریافت نمایند، باید گواهی کسر از حقوق خود را به بانک ارائه دهند ولی برای مبلغ وام ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان هم ارائه گواهی کسر از حقوق خود الزامی می باشد و هم باید سفته یا چک بانکی را حسب مورد به بانک ارائه دهند.
اگر افرادی که در دسته اول قرار میگیرند رتبه C اعتبار سنجی را به دست آورند، باز هم برای مبالغ تا ۵۰ میلیون تومان، فقط گواهی کسر از حقوق کافی می باشد. ولی برای مبالغ وام ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، فرد هم باید گواهی کسر از حقوق خود را به بانک ارائه دهد و هم سفته و چکی را به بانک تحویل دهد.
اگر تا سقف ۵۰ میلیون تومان از این بانک وام بدون ضامن دریافت کنند، بانک از آنها فردی را به عنوان ضامن رسمی نمیخواهد و باید فرد گواهی کسر از حقوق خود و همچنین سفته یا چک حسب مورد را به بانک ارائه دهد. ولی اگر وام دریافتی این افراد بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان باشد، باید فرد یک نفر ضامن معتبر را به عنوان ضامن خود به بانک ارائه دهد، همچنین در کنار ضامن معتبر باید سفته یا چک نیز به بانک تحویل دهد.
اگر تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام از این بانک دریافت کنند، نیازی به ارائه ضامن معتبر ندارند و باید سفته یا چکی را به بانک تحویل دهند و در کنار آنها باید گواهی کسر از حقوق خود را نیز به بانک بدهند. حال اگر وام دریافتی مبلغی ما بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان یاشد، باید یک نفر را به عنوان ضامن معتبر به بانک معرفی نمایند و همچنین ارائه سفته یا چک نیز الزامی می باشد.
اگر این افراد تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام را از این بانک دریافت نمایند، باید یک نفر ضامن معتبر را به بانک معرفی نمایند و همچنین سفته و چکی را نیز حسب مورد به بانک تحویل دهند و اگر افراد بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان وام را از این بانک دریافت نمایند، دقیقا همان شرایط دریافت وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان را دارا خواهند بود.
بنابراین همانطور که می‌بینید در برخی شرایط ارائه ضامن معتبر نیز جزو شرایط وام بدون ضامن بانک ملی می باشد. ولی در اکثر موارد، بانک فقط از فرد می‌خواهد که خودش گواهی کسر از حقوق و چک یا سفته ای را به بانک ارائه دهد.
با تعهد محضری و معرفی ضامن های مورد نیاز و اخذ سفته .
خرید و فروش وام ازدواج در تهران
